2000万円資産運用法~通貨分散を行いながら大きく増やすポートフォリオ2選を紹介~

コツコツ働いてようやく貯めることができた2000万円。

普通にサラリーマンを行いながら蓄えるのは大変な苦労が必要な金額です。

場合によっては遺産でいきなり2000万円入ってきたという方もいらっしゃるでしょう。

本日は今後日本で起こり得る円安・インフレリスクに備えながらも資産を大きく増やすことが期待できる、

運用ポートフォリオについて紹介していきたいと思います。

運用を行う前に考えておきたいことー日本円だけを保有することの危険性ー

まず皆さんが資産運用を行うと考えた際に考えるのは、日本株や国内投資不動産だと思います。

しかし、私は日本円建の資産のみを保有することは非常に危険だと考えています。

以前、日本が財政破綻からの円崩壊のシナリオヘリコプターマネーからのハイパーインフレの可能性で、

記載した通りいずれにせよ早くて3年で遅くとも10年程で日本は財政か金融政策が理由で、

大きな円安を起点としたインフレが発生すると確信しています。

インフレが発生するということは、日本円の価値が減少することの裏返しです。

例えば100円の缶コーヒーが200円になるということは、日本円そのものの価値が半分になったことを意味します。

インフレを図解

以前戦後の日本でハイパーインフレが発生した際には一カ月で100%のインフレが発生したこともありましたし、

今世界で危機が発生している国でも同様のことが起こっているのです。

今後2020年を超えていくにあたって、危機的な財政状況・異常で持続不能な金融緩和を行っている日本の通貨、

日本円のみを保有しているのは非常に危険であり通貨分散を行うべきであると考えています。

プロに任せるべき?自分で運用すべき?

いざ資産運用を行うとなった際に、自分で取り組むべきなのか?それともプロに任せるべきなのか?

という点を悩まれる方は多いと思います。

自分で運用を行う利点としては当然手数料が発生しないことです。

また自分で購入したい投資対象に投資できるという利点もあります。

しかし、私のように仕事で投資を行った人間であれば分かるのですが、

自分の投資した方向に相場が動くのかというのは相当な心理的負担を背負うことになります。

またいきなり大きな金額を投資を行うと損失が発生した時にパニック状態に陥り、

損失額を膨らましてしまうということが初心者にはよくあることなので、

今まで投資を行った経験がないというのであれば、いきなり自分で運用を行うことはせずに、

まずはプロに任せてみて運用レポートを読みながら少額で自分で練習をしてみるのが良いでしょう。

 

おすすめポートフォリオ①:新興国に投資をしているファンドに1000万円、米国債に500万円、セゾン投信に500万円

まず最初のおすすめするのは米ドルへの通貨分散を行い低いながらも安定的な利益を見込める米国債に投資を行いながら、

残りの1500万円を株式投資を行っているファンドに投資を行い利益獲得を目指していくポートフォリオです。

米国債(500万円)の魅力と留意点

米国債は現在米国の中央銀行であるFRBが徐々に利上げを行っているということもあり、

満期まで保有することにより年率3%程度の米ドルベースでの利回りを獲得することが出来ます。

当然為替リスクは抱えているのですが、先ほど説明した通り日本円だけを保有していることこそ、

リスクだと考えているので、世界最強通貨であり基軸通貨である米国の通貨米ドルを保有できるのは魅力的な点です。

欠点としては利回りが若干低いという点と、米ドルベースで元本保証となる為には満期まで保有せねばならず、

資金がその間拘束されてしまうという点があります。

セゾン投信(500万円)の魅力と留意点

セゾン投信は世界の国毎の時価総額に連動するとうに組成されている投資信託です。

世界の株式市場の成長を取るのには手っ取り早い手法です。

世界の時価総額は毎年5%~7%程度の成長を行っている為、着実に世界の成長をとるインデックス型投資としては重宝できます。

しかしリーマンショックや直近のチャイナショックのような世界同時株安が起こるような局面では、

大きく価格が下落してしまうこと。

世界の時価総額の比率なので今後成長が最も期待できる真に魅力的な国々に投資ができないという点は、

留意しておく必要があるでしょう。

セゾン資産形成の達人ファンドはおすすめできるのか?仕組みを徹底解説

新興国投資ファンド(1000万円)フロンティア・キャピタルの魅力と留意点

セゾン投信が時価総額毎の分散投資となっており、先進国が6割、新興国も中国や韓国・台湾などの、

既に成長のピークが終わっている国の比率が高くなっているのに対して、

フロンティア・キャピタルは割安で尚且つ成長力が高い市場を選定します。

フロンティア・キャピタルの投資対象

更に選定した市場の中でも厳選した銘柄に投資を行うことにより高い利益獲得を目指す新進気鋭のファンドです。

我々個人が同様の戦略で投資を行おうとすると以下のような壁にぶち当たります。

  • そもそも個人投資家には門戸が開かれていない

成長力が高いのに割安というのは、仮に全ての投資家に門戸が開かれていたら実現するのが難しいです。

まだ海外からの投資を本格的に受け入れておらず、

個人投資家が投資を実行するには個人で当該国に赴き、証券口座を開設しなければいけない国が多いのです。

つまり日本の証券会社を通じて購入することが出来ないのです。

寧ろ、今後本格的に日本を含めた先進国の証券会社が進出してきた時に、

大きな値上がり益を見込むことが出来るので予め仕込むことが出来たら大きな利益を獲得することが出来るのです。

  • 個別銘柄の分析が難しい

また、割安で成長力が高い市場を見つけ出すのも非常に難しく、投資手段を見つけるのも至難の業なのですが、

更に、そこから魅力的な銘柄を探し出すのは情報もなかなかアクセスできず困難を極めます。

日本や米国のように情報開示が徹底され、個人投資家が容易にアクセスできる市場は逆に珍しいのです。

フロンティア・キャピタルでは現地に精通した優秀なファンドマネージャーが銘柄を厳選し、

PERが4倍~7倍というレベルの異常に割安な銘柄や、

ROEが20%以上といった非常に効率的な利益を上げている企業や、

20%という異常なレベルの配当利回りを誇る企業に投資を行っています。

ファンドマネージャーは日本株投資でも経験と実績があり、

東大卒外資系金融機関の経験と華々しい経歴であり非常に優秀な人材によって運用がなされています。

留意点としては最低出資額が500万円となっているところですが、

海外のプライベートファンドでは最低出資額が1億円~5億円と高額であることを考えると、

まだ手の届く範囲かと思います。

興味のある方は以下ランキングの中でも紹介しておりますので、ご自身で問い合わせをされてみて

  • 運用方針
  • ファンドマネージャーの経歴
  • 運用実績

等々について確認されることをおすすめします。

おすすめ投資先ランキング

【合わせて読みたい】
フロンティア・キャピタル~新興国投資ヘッジファンドの実態を解明~

ポートフォリオから期待できる利回り

このポートフォリオから期待できる期待利益は

米国債:割合25%×期待利回り3% = 0.75%
セゾン:割合25%×期待利回り6%=1.5%
フロンティア・キャピタル:割合50%×期待利回り20%=10%

合計:12.25%

年率12.25%で2000万円を運用することが出来れば

05年後⇒3,564万円
10年後⇒6,351万円
20年後⇒2億172万円

と着実に且つ加速度的に資産を増やすことが出来ます。

おすすめポートフォリオ②:新興国に投資をしているファンドに1000万円、日本株で堅実な結果を出しているファンドに1000万円

先程のプランは全て日本円以外に投資を行いましたが、日本株にも投資を行いたいというかたに向けて、

半額の1000万円を先ほど紹介したフロンティア・キャピタルに、

残りの1000万円を日本株のバリュー株投資戦略で毎年10%程度の利益を上げているBMキャピタルに預けます。

BMキャピタルの魅力と留意点

BMキャピタルは景気にあまり影響されない日本の中小小型株を対象に、

ベンジャミン・グレアムによって開発されたバリュー株投資を実践しています。

BMキャピタルの魅力はなんといっても下落耐性が強いところで、私も一部投資を行っているのですが

預けてから5年間が経過しているのですがマイナスの利回りを年間ベースで出したことがありません。

同社は最低出資額が1000万円という点が敷居が高いですが、

場合によってはそれ以下の金額でも出資を受け入れてくれる場合もあるみたいです。

大学時代から株式投資で名乗りをあげ金融業界で研鑽を積んだ本格的なファンドマネージャーによって運用されている、

実績のあるファンドに投資ができる貴重な機会ですので興味のある方は以下もご覧頂ければと思います。

【合わせて読みたい】
長期運用におすすめのヘッジファンド・BMキャピタルの魅力を解説
ベンジャミン・グレアム流ネットネット株投資手法を解き明かす

ポートフォリオから期待できる利回り

このポートフォリオから期待できる期待利益は

BMキャッピタル:割合50%×期待利回り10%=5%
フロンティア・キャピタル:割合50%×期待利回り20%=10%

合計:15%

年率15%で2000万円を運用することが出来れば

05年後⇒4,022万円
10年後⇒8,091万円
20年後⇒3億2733万円

と大きく増やすことが出来ます。夢の1億円にも12年で手が届くことが期待できます。

[2018年・最新の個人投資家向けおすすめ投資先ランキング]

海外アセットマネジメント会社出身者の独自の視点で2018年時点のおすすめの投資先ランキングを作成しています。

老後に向けての資産構築を考えている方は特に参考にしていただければと思います。

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